这是有关退休计划的系列文章中的第一篇，重点关注旅程的不同阶段。在本系列的过程中，我们还将研究过渡阶段、主动阶段、被动阶段和后期退休阶段。Just SA 是一家退休收入和终身年金专家，与一流的独立资产管理者和管理人员合作，提供增强的价值主张，以满足南非退休人员的不同需求。

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退休是一个重要的里程碑，需要仔细规划和准备。如果您是众多将在未来 5 至 10 年内退休的南非人之一，那么开始思考您的黄金岁月目标并采取积极措施以确保未来的财务安全至关重要。

评估您的财务状况

准备退休的第一步是评估您当前的财务状况，考虑到您的配偶或伴侣以及任何受抚养人。彻底了解您的储蓄、投资和资产，并考虑咨询财务顾问。顾问将帮助您评估您的财务健康状况并选择合适的解决方案，为您提供退休收入以支持您想要的生活方式。

制定退休预算

您退休后的需求和愿望可能与当前的需求和愿望不同，这将影响您的预算。制定适合您退休需求的预算是了解您需要多少收入的好方法。确定您预期的退休费用，将其分为基本费用和可自由支配费用。基本开支通常包括住房、医疗保健、食品、交通和公用事业，而可自由支配开支通常更灵活，可能包括假期、娱乐、社交、爱好和其他休闲活动。

一旦你确定了你的开支，就可以估计它们的成本并考虑到一段时间内的通货膨胀因素。请记住，人们通常会低估自己的预期寿命。退休可能会持续几十年，因此制定长期财务稳定计划至关重要。

了解退休收入来源

目前，南非的老年补助金为 60 岁以上的个人每月 2080 兰特，75 岁以上的人每月 100 兰特，这对于南非普通退休人员来说远远不够。

这些数字说明了为什么拥有自己的储蓄很重要——无论是通过雇主的养老金或公积金，还是通过您在工作期间缴纳的私人退休年金。当您从这些基金中退休时，法律要求您用至少三分之二的工作年金积累的资本购买生活年金或终身年金。您积累的金额越多，您退休后能够享受的收入就越高。

选择正确的退休后产品也会对您的退休生活产生影响。生活年金是一种选择，允许您在一定限度内选择年收入金额，通常为总投资价值的百分比。这里存在风险，因为收入会根据市场而波动。终身年金是另一种选择。无论如何，它都能为您的一生提供有保障的收入来源，而混合年金则是两者的结合。混合年金提供一些有保障且灵活的收入或“两全其美”。

描绘未来

思考您想要在退休后实现什么以及如何让您的钱以最可持续的方式为您工作，以便您可以享受内心的平静，这是一个很好的练习。您喜欢住在哪里，您想追求哪些爱好，或者您想拥有哪些有意义的经历?这些都是需要考虑的问题。

了解什么对您来说最重要——确定性还是灵活性?正确的答案取决于您的喜好。思考这两个明显的对立面将帮助您决定哪种产品选择最适合您的未来以及支持您的愿望和需求所需的收入。

终身年金的保证收入可能是您的最佳选择，或者您可能更愿意通过生活年金承担更多的投资风险。财务顾问将能够帮助您选择合适的年金产品，根据您的个人情况为您提供最佳的退休收入。

实现舒适的退休生活需要仔细考虑、财务规划和明智的决策。而且越早准备越好。